Les additions que personne ne fait avant de décider

Un loyer de 23,99 € par mois, une voiture « offerte » par l'employeur, un congé parental « payé par la Caf » : ces chiffres-là, on les connaît. Ce qu'on ne fait jamais, c'est l'addition complète, avec les aides, l'impôt, l'entretien, la revente et le temps qui passe. Le Compte Juste la fait pour vous, avec des calculateurs gratuits et sans inscription, et imprime le résultat sur un ticket de caisse. Chaque ticket ci-dessous est un cas type, dont les hypothèses viennent de sources publiques citées sur la page du calculateur. Changez les chiffres, le ticket se refait.

Louer son téléphone ou l'acheter

Un iPhone 17 à 1 119 €, changé tous les deux ans pendant six ans : 3 164 € en location, 2 157 € en l'achetant puis en le revendant à chaque changement. L'achat coûte 1 007 € de moins. Garder le même téléphone six ans revient à 1 048 €. Faire le calcul.

S'arrêter, passer à mi-temps ou faire garder

Deux parents à 2 000 € nets, un premier enfant en crèche. Sur un an, il reste 43 727 € au foyer en faisant garder, 36 474 € à mi-temps, 26 758 € en s'arrêtant. S'arrêter un an ne coûte pas 24 000 € de salaire, mais 16 969 € de plus que la garde : la PreParE, la crèche évitée et l'impôt en rendent une partie. Faire le calcul.

Voiture de fonction ou prime

Une voiture de 35 000 € avec le carburant, pour un salarié à 3 000 € nets : depuis février 2025, l'avantage en nature lui coûte 251 € par mois en cotisations et en impôt, 12 057 € sur quatre ans. Contre 500 € brut par mois et une voiture à soi de 25 000 € revendue au bout, la prime coûte 2 513 € de moins. En électrique, c'est la voiture de fonction qui gagne. Faire le calcul.

Acheter ou louer son logement

Crédit, frais de notaire, charges, loyers, l'apport qui aurait été placé, la revente : sur dix ans, dans notre cas type, louer revient 22 133 € de moins. Le résultat s'inverse avec le prix, le loyer et la durée où vous restez. Faire le calcul.

Électrique ou thermique

Une petite voiture gardée huit ans, 12 000 km par an, rechargée à la maison. Achat, borne, énergie, entretien, assurance et revente : l'électrique coûte 4 138 € de moins. Le seuil se situe vers 7 000 km par an. Faire le calcul.

Voiture neuve ou d'occasion

La même voiture, neuve à 25 000 € ou d'occasion de trois ans à 15 000 €, gardée six ans. Décote, entretien, contrôle technique, assurance : l'occasion coûte 6 031 € de moins, dès l'achat. Faire le calcul.

LOA, LLD ou achat

300 € par mois, ça paraît peu. Avec l'apport, les kilomètres en plus et les frais de restitution, contre une voiture de 25 000 € achetée puis revendue : l'achat coûte 5 553 € de moins sur trois ans. La location gagne les deux premières années ; la revente fait la différence. Faire le calcul.

Rembourser son crédit ou placer

20 000 € disponibles, un prêt immobilier à 3,5 % sur quinze ans, un livret A à 1,7 % : rembourser revient 3 158 € de moins, indemnité de remboursement anticipé comprise. Pour un prêt signé avant 2022 à 1 ou 1,5 %, le livret fait jeu égal ou mieux. Faire le calcul.

Renégocier son prêt immobilier

150 000 € restant dus sur dix-huit ans, de 4 % à 3 %, repris par une autre banque. Indemnité, frais de dossier et garantie compris, renégocier revient 10 554 € de moins, rattrapé dès la cinquième année. Faire le calcul.

Changer d'assurance emprunteur

Une assurance de prêt à 55 € par mois, remplacée par une nouvelle à 0,20 % du capital restant dû : 25 € par mois la première année, puis moins chaque année. Depuis la loi Lemoine, c'est possible à tout moment et sans frais. Changer revient 8 750 € de moins. Faire le calcul.

Pompe à chaleur ou chaudière gaz

Une chaudière en fin de vie, 12 000 kWh de gaz par an, MaPrimeRénov' aux revenus intermédiaires : la pompe à chaleur revient 13 558 € de moins sur quinze ans, moins chère dès la cinquième année. Faire le calcul.

Panneaux solaires

Depuis le 1er juin 2026, le surplus n'est plus racheté que 1,1 centime le kWh et la prime a disparu. À Lyon, 3 kWc à 2 500 € le kWc, 35 % de la production consommée sur place : sans panneaux, 3 021 € de moins sur vingt ans. Le calculateur connaît l'ensoleillement de chaque département. Faire le calcul.

Crèche ou assistante maternelle

48 000 € de revenus, un enfant gardé 45 heures par semaine : 436 € par mois en crèche, 420 € chez une assistante maternelle à 4 € net de l'heure, avant crédit d'impôt. L'assistante maternelle revient 592 € de moins sur trois ans. Au-dessus de 4,20 € net de l'heure environ, la crèche gagne. Faire le calcul.

EURL, SASU ou portage salarial

Un freelance à 72 000 € de chiffre d'affaires, tout en rémunération : il lui reste 40 073 € par an en EURL, 33 321 € en SASU, 31 170 € en portage. L'EURL laisse 33 761 € de plus que la SASU sur cinq ans. Faire le calcul.

Et vous ?

Aucun de ces verdicts n'est le vôtre : ce sont des cas types. Sur chaque calculateur, remplacez le prix, le taux, la durée ou le salaire par les vôtres, et le ticket se refait. Vous pouvez ensuite copier le lien de votre simulation pour l'envoyer à la personne avec qui vous décidez.