Voiture neuve ou d'occasion : l'addition sur 6 ans
La même voiture, neuve à 25 000 € ou d'occasion de 3 ans à 15 000 € : sur 6 ans, l'occasion revient 6 031 € moins cher, décote et entretien compris.
Le même modèle, neuf chez le concessionnaire ou de quelques années dans une annonce : la neuve rassure, l'occasion coûte moins cher à l'achat. Mais une voiture se revend, s'entretient, passe au contrôle technique et s'assure. Pour trancher, il faut faire l'addition complète, sur toute la durée où vous la gardez, revente comprise.
Nos hypothèses
Pour l'exemple, nous comparons une compacte essence :
- neuve, à 25 000 € ;
- ou d'occasion, à 15 000 €, âgée de 3 ans ;
- gardée 6 ans, puis revendue ;
- avec une décote de 15 %/an, la même pour les deux voitures ;
- un entretien de 800 €/an pour une voiture neuve, qui augmente chaque année d'âge de 8 % de ce montant ;
- un contrôle technique à 78 € la visite ;
- une assurance de 650 €/an pour la neuve, assurée tous risques, et de 500 €/an pour l'occasion, en tiers étendu.
Le carburant, les pneus et les kilomètres sont les mêmes des deux côtés : c'est le même modèle, conduit de la même façon. Nous ne les comptons pas.
Le ticket par défaut
*** VOTRE ADDITION SUR 6 ANS ***
| Poste | Neuve | Occasion |
|---|---|---|
| Achat | 25 000 | 15 000 |
| Entretien | 5 760 | 6 912 |
| Contrôle technique | 156 | 234 |
| Assurance | 3 900 | 3 000 |
| Revente | −9 429 | −5 790 |
| Total | 25 387 | 19 356 |
Moins cher dèsle départ
Meilleur choix : Occasion
6 031 € de moins sur 6 ans
✓ Occasion
6 031 € de moins
La neuve revient à 25 387 € sur 6 ans, l'occasion à 19 356 € : l'occasion coûte 6 031 € de moins, soit environ 1 000 € par an. Elle est moins chère dès l'achat et le reste chaque année : c'est ce qu'indique la ligne « Moins cher dès » du ticket.
D'où vient l'écart
Quatre postes font la différence, dans des sens opposés.
- La décote. C'est le poste qui pèse le plus. Au bout de 6 ans, la neuve se revend 9 429 € : elle a perdu 15 571 €. L'occasion, qui a alors 9 ans, se revend 5 790 € : elle a perdu 9 210 €. L'écart, 6 361 €, dépasse à lui seul tout l'avantage de l'occasion. Le premier propriétaire a payé les années où la voiture perd le plus en euros.
- L'entretien. Une voiture plus âgée s'use davantage et sort de la garantie. L'occasion de 3 ans coûte 992 € d'entretien dès sa première année chez vous, et 6 912 € en 6 ans, contre 5 760 € pour la neuve : 1 152 € de plus.
- Le contrôle technique. Le premier a lieu dans les six mois qui précèdent le quatrième anniversaire de la voiture, puis tous les deux ans. La neuve en passe deux, à 4 et 6 ans (156 €), l'occasion trois, à 4, 6 et 8 ans (234 €).
- L'assurance. Une voiture qui vaut moins s'assure souvent en tiers étendu plutôt qu'en tous risques : 3 000 € en 6 ans pour l'occasion, contre 3 900 € pour la neuve, 900 € de moins.
Au total : 6 361 € de décote en moins, moins 1 152 € d'entretien et 78 € de contrôle technique en plus, plus 900 € d'assurance en moins : 6 031 €.
Ce qui fait basculer le calcul
Toutes nos autres hypothèses restant les mêmes, voici ce que change chacun de ces réglages.
- L'âge de l'occasion. À prix égal, une occasion plus âgée gagne moins : elle se revend moins cher et coûte plus d'entretien. Mais son prix baisse avec l'âge. Pour un prix qui suit la décote, une occasion de 1 an à 21 250 € gagne de 2 851 € ; de 2 ans à 18 062 €, de 4 375 € ; de 5 ans à 11 093 €, de 7 564 €. Le gain ralentit avec l'âge, et le calcul ne compte pas le risque de panne, qui grandit lui aussi.
- Le prix de l'occasion. C'est lui qui fait tout : l'occasion se revend à la valeur de la voiture à son âge, quel que soit le prix payé, et chaque euro négocié compte en entier. Les deux voitures se valent pour une occasion de 3 ans à environ 21 030 €. Au prix du neuf, 25 000 €, la neuve gagne de 3 969 € : elle se revend plus cher et coûte moins en entretien.
- La décote. Au même prix d'occasion, elle change peu le verdict : à 10 % par an, l'occasion gagne de 6 070 € ; à 20 %, de 6 471 €. Mais une voiture qui perd vite sa valeur se vend aussi moins cher d'occasion : c'est par le prix que la décote joue. Réglez-la dans les paramètres avancés selon la cote de votre modèle.
- La durée. Gardées 3 ans, l'occasion gagne de 3 794 € ; gardées 10 ans, de 7 603 €.
- L'entretien. Si le modèle a la réputation de mal vieillir, augmentez la hausse de l'entretien : à 15 % par année d'âge, l'occasion gagne encore de 5 023 €.
Ce que l'addition ne dit pas
Le calcul ne compte pas le risque d'une grosse panne, ni la tranquillité d'une voiture neuve sous garantie. Il ne compte pas non plus le malus écologique : s'il s'applique au modèle neuf que vous visez, ajoutez-le à son prix. Une occasion se choisit aussi sur pièces : carnet d'entretien, factures, contrôle technique récent.
La décote, enfin, n'est pas la même chaque année : elle est souvent plus forte au début de la vie d'une voiture. Nous détaillons ce qu'elle coûte, et comment en profiter, dans Décote d'une voiture : combien elle perd chaque année et comment en profiter.
Pour faire le calcul avec le modèle que vous visez et les offres que vous avez : Voiture neuve ou d'occasion, l'addition.